भारत में नकदी का प्रचलन बढ़ने के बावजूद ATM क्यों बंद हो रहे हैं? डिजिटल परिवर्तन पर एक गहरी नज़र
परिचय
2016 में नोटबंदी के बाद से कैशलेस समाज की उम्मीदें जगी थीं, लेकिन भारत में नकदी का प्रचलन कम होने के बजाय बढ़ गया है। आज, जब अर्थव्यवस्था में नकदी का चलन अपने सर्वकालिक उच्च स्तर पर है, तो कई लोग आश्चर्य करते हैं कि बैंक देश भर में एटीएम क्यों बंद कर रहे हैं। आइए इस प्रवृत्ति के पीछे के कारणों, डिजिटल भुगतान के प्रभाव और भारत के बैंकिंग भविष्य के लिए इसका क्या मतलब है, इस पर नज़र डालें।
भारत में बढ़ता नकदी प्रचलन
डिजिटल क्रांति के बावजूद, भारत में नकदी का बोलबाला है। वास्तव में, विमुद्रीकरण के बाद से प्रचलन में कुल नकदी लगभग दोगुनी हो गई है, जो 2016 में लगभग ₹17 लाख करोड़ से बढ़कर 2024 में लगभग ₹34 लाख करोड़ हो गई है। यह वृद्धि, उम्मीदों के विपरीत, भारतीय अर्थव्यवस्था में नकदी और डिजिटल भुगतान के बीच जटिल संबंधों को रेखांकित करती है।
- Read more: click her
नकदी परिसंचरण पर प्रमुख आंकड़े:
- वर्ष 2021-22 में भारत में 89% लेन-देन नकद आधारित थे।
- इसी अवधि में नकदी परिसंचरण भारत के सकल घरेलू उत्पाद का लगभग 12% था, जो विश्व स्तर पर सर्वाधिक है।
तो फिर, यदि नकदी का उपयोग अधिक है तो बैंक एटीएम क्यों बंद कर रहे हैं?
एटीएम क्यों बंद हो रहे हैं?
भारत में एटीएम की संख्या में गिरावट देखी गई है, सितंबर 2023 और सितंबर 2024 के बीच लगभग 4,000 एटीएम बंद हो गए हैं। यह प्रवृत्ति विशेष रूप से "ऑफ-साइट" एटीएम (बैंक शाखाओं से दूर स्थित) में प्रमुख है, जिनका रखरखाव अधिक महंगा है। एटीएम बंद होने के पीछे कुछ प्राथमिक कारण इस प्रकार हैं:
- डिजिटल भुगतान वृद्धि: यूपीआई (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस) ने भारतीयों के लेन-देन के तरीके में क्रांति ला दी है। इसने अभूतपूर्व सुविधा प्रदान की है, जिससे लोगों को छोटे से छोटे लेन-देन के लिए भी तुरंत भुगतान करने की सुविधा मिली है। अक्टूबर 2024 में रिकॉर्ड 16.5 बिलियन यूपीआई लेन-देन के साथ, डिजिटल भुगतान ने एटीएम की आवश्यकता को कम कर दिया है।
- एटीएम रखरखाव की लागत: एटीएम का रखरखाव बैंकों के लिए महंगा है, क्योंकि उन्हें सुरक्षा, नकदी पुनःपूर्ति और मशीन रखरखाव से संबंधित खर्चों का सामना करना पड़ता है। इसके अतिरिक्त, RBI के नियम एटीएम पर प्रति ग्राहक मुफ़्त लेनदेन की संख्या को सीमित करते हैं, जिससे बैंकों के लाभ मार्जिन में कमी आती है।
- बैंक विलय और एकीकरण: भारत में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में महत्वपूर्ण एकीकरण हुआ है, जिससे अनावश्यक एटीएम की आवश्यकता कम हो गई है। जब कई बैंक विलय करते हैं, तो वे परिचालन को सुव्यवस्थित करने और लागत में कटौती करने के लिए अक्सर एटीएम स्थानों को बंद या संयोजित कर देते हैं।
- बैंकिंग रणनीति में बदलाव: बैंक तेजी से डिजिटल परिवर्तन पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं और मोबाइल बैंकिंग, इंटरनेट बैंकिंग और संपर्क रहित भुगतान जैसी निर्बाध डिजिटल बैंकिंग सेवाएं प्रदान कर रहे हैं, जिससे भौतिक एटीएम पर निर्भरता कम हो रही है।
नकद लेनदेन पर यूपीआई और डिजिटल भुगतान का प्रभाव
भारत में डिजिटल भुगतान में तेजी से वृद्धि हुई है, जिसमें यूपीआई सबसे आगे है।
- अक्टूबर 2024 में भारत में 16.5 बिलियन यूपीआई लेनदेन हुए, जिनकी कीमत 23 लाख करोड़ रुपये थी।
- त्यौहारी सीज़न के दौरान यूपीआई का उपयोग बढ़ गया, अकेले धनतेरस पर रिकॉर्ड 546 मिलियन लेनदेन हुए।
यूपीआई भुगतान द्वारा अधिकांश कम मूल्य के लेन-देन कवर होने के कारण, कई ग्राहक अब रोजमर्रा के भुगतान के लिए डिजिटल तरीकों को पसंद करते हैं, जिससे एटीएम पर निर्भरता कम हो रही है।
- Read more: click her
भारत में एटीएम का भविष्य: आगे क्या?
हालांकि एटीएम अभी भी प्रासंगिक हैं, लेकिन बैंकिंग परिदृश्य में उनकी भूमिका बदल रही है। यहां कुछ रुझान दिए गए हैं जिन पर नज़र रखनी चाहिए:
- एटीएम नेटवर्क अनुकूलन: बैंक एक ऐसा मॉडल अपना सकते हैं, जिसमें प्रत्येक शाखा में एक ऑन-साइट एटीएम और संभवतः एक ऑफ-साइट एटीएम हो, ताकि भौतिक और डिजिटल बैंकिंग आवश्यकताओं में संतुलन बनाया जा सके।
- डिजिटल बैंकिंग पर ध्यान: जैसे-जैसे डिजिटल भुगतान बढ़ेगा, बैंक मोबाइल और इंटरनेट बैंकिंग में अधिक निवेश करेंगे, जिससे भौतिक एटीएम पर उनकी निर्भरता कम हो जाएगी।
- डिजिटल सेवाओं के साथ एटीएम का एकीकरण: कुछ एटीएम में दोहरे उद्देश्य की पूर्ति के लिए उन्नत डिजिटल सुविधाएं शामिल की जा सकती हैं, जैसे कि यूपीआई भुगतान के लिए क्यूआर कोड स्कैनिंग।
भारत में एटीएम-जनसंख्या अनुपात: अभी भी वृद्धि की गुंजाइश
एटीएम बंद होने के बावजूद, भारत का एटीएम नेटवर्क वैश्विक मानकों की तुलना में अविकसित बना हुआ है। प्रति 100,000 लोगों पर केवल 15 एटीएम के साथ, भारत कई अन्य देशों से पीछे है। जबकि डिजिटल भुगतान बढ़ रहे हैं, अभी भी नकदी की उपलब्धता की आवश्यकता है, खासकर ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में।
निष्कर्ष
भारत में एटीएम बंद होने से डिजिटल भुगतान की ओर बदलाव का पता चलता है, जो मुख्य रूप से यूपीआई की सफलता और बैंकिंग समेकन से प्रेरित है। जैसे-जैसे बैंक डिजिटल परिवर्तन पर ध्यान केंद्रित करते हैं, एटीएम की भूमिका को फिर से परिभाषित किया जा रहा है, जो प्राथमिक बैंकिंग टचपॉइंट के बजाय पूरक के रूप में काम कर रहे हैं। हालांकि, भारत के अनूठे वित्तीय परिदृश्य को देखते हुए, डिजिटल सुविधा और भौतिक पहुंच के बीच संतुलन बनाते हुए नकदी आवश्यक बनी रहेगी। जैसे-जैसे हम आगे बढ़ेंगे, डिजिटल और पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं दोनों के साथ एक संकर दृष्टिकोण भारत के वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र को आकार देने की संभावना है।