RBI का AI टूल म्यूल हंटर: भारत में डिजिटल धोखाधड़ी से निपटना
भारत में डिजिटल धोखाधड़ी एक बढ़ती हुई समस्या बन गई है, जिसका असर लाखों व्यक्तियों और बैंकिंग क्षेत्र पर समान रूप से पड़ रहा है। इससे निपटने के लिए, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने एक अत्याधुनिक AI-संचालित टूल पेश किया है, जिसका नाम है Mule Hunter । यह अभिनव समाधान धोखाधड़ी वाले खच्चर खातों का पता लगाने और उन्हें खत्म करने के लिए डिज़ाइन किया गया है , जिनका उपयोग अक्सर अपराधी अवैध गतिविधियों के लिए करते हैं। आइए इस बात पर गहराई से विचार करें कि Mule Hunter कैसे काम करता है और यह भारतीय वित्तीय क्षेत्र के लिए गेम-चेंजर क्यों है।
म्यूल खाते क्या हैं?
म्यूल खाते बैंक खाते हैं जिनका उपयोग अपराधी अवैध धन हस्तांतरित करने के लिए करते हैं। ये खाते अक्सर आर्थिक रूप से कमज़ोर लोगों जैसे अनजान व्यक्तियों के नाम पर खोले जाते हैं, जिन्हें इनके दुरुपयोग के बारे में पता नहीं होता। ये खाते इस प्रकार संचालित होते हैं:
- खाता अधिग्रहण: अपराधी निष्क्रिय खातों को निशाना बनाते हैं या फर्जी पहचान का उपयोग करके खाते खोलते हैं।
- अवैध लेनदेन: इन खातों में बड़ी रकम स्थानांतरित की जाती है और जल्दी से निकाल ली जाती है, जिससे उसका पता लगाना मुश्किल हो जाता है।
- निर्दोष बलि का बकरा: मूल खाताधारक, जो प्रायः गरीब या अशिक्षित होते हैं, कानूनी जांच में बलि का बकरा बन जाते हैं।
यह प्रक्रिया न केवल पीड़ितों को नुकसान पहुंचाती है, बल्कि कानून प्रवर्तन और बैंकिंग प्रणाली के लिए भी बड़ी चुनौतियां उत्पन्न करती है।
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म्यूल हंटर कैसे काम करता है
म्यूल हंटर एक एआई-संचालित उपकरण है जिसे आरबीआई की सहायक कंपनी, रिजर्व बैंक इनोवेशन हब (आरबीआईएच) ने बेंगलुरु में विकसित किया है। यह बैंक खातों में संदिग्ध पैटर्न की पहचान करने के लिए मशीन लर्निंग एल्गोरिदम और उन्नत डेटा विश्लेषण तकनीकों का उपयोग करता है।
- असामान्य पैटर्न का पता लगाना: यह असामान्य गतिविधियों का पता लगाने के लिए लेनदेन संबंधी डेटा का विश्लेषण करता है, जैसे निष्क्रिय खातों में अचानक बड़ी राशि जमा हो जाना।
- वास्तविक समय निगरानी: यह उपकरण बैंकों को संभावित धोखाधड़ी के विरुद्ध त्वरित कार्रवाई करने के लिए जानकारी प्रदान करता है।
- बैंकिंग प्रणालियों के साथ एकीकरण: म्यूल हंटर बैंकों के साथ सहयोग करता है ताकि संदिग्ध खातों की पहचान करने और उन्हें फ्रीज करने की उनकी क्षमता को बढ़ाया जा सके।
19 अलग-अलग मापदंडों का उपयोग करके , म्यूल हंटर धोखाधड़ी वाले खातों को कुशलतापूर्वक फ़िल्टर करता है, जिससे वित्तीय धोखाधड़ी की संभावना कम हो जाती है।
समस्या का परिमाण
भारत में खच्चर खातों का आकार चिंताजनक है। सरकारी रिपोर्टों के अनुसार:
- 45 लाख से अधिक खच्चर खातों की पहचान कर उन्हें फ्रीज कर दिया गया है।
- एसबीआई, पीएनबी और कोटक महिंद्रा सहित शीर्ष बैंकों ने ऐसे खातों में वृद्धि की सूचना दी है।
- न्यूनतम गतिविधि वाले निष्क्रिय खाते अपराधियों के प्राथमिक लक्ष्य होते हैं।
ये चौंका देने वाले आंकड़े सभी बैंकों में म्यूल हंटर जैसे उन्नत उपकरणों को लागू करने की तत्काल आवश्यकता को उजागर करते हैं।
बैंकों और ग्राहकों के लिए म्यूल हंटर के लाभ
- उन्नत सुरक्षा: ग्राहक खातों को धोखेबाजों द्वारा शोषण किये जाने से बचाती है।
- परिचालन दक्षता: धोखाधड़ी वाले लेनदेन का पता लगाने के लिए आवश्यक समय और प्रयास को कम करती है।
- विश्वास निर्माण: डिजिटल बैंकिंग प्लेटफार्मों में ग्राहकों का विश्वास बढ़ाता है।
- सक्रिय धोखाधड़ी रोकथाम: संभावित धोखाधड़ी को बढ़ने से पहले ही पहचानता है और रोकता है।
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वित्तीय धोखाधड़ी से निपटने के लिए आरबीआई की व्यापक पहल
म्यूल हंटर के अलावा, आरबीआई ने डिजिटल धोखाधड़ी से निपटने के लिए अन्य पहल भी शुरू की हैं:
- शून्य वित्तीय धोखाधड़ी हैकाथॉन: छात्रों और शोधकर्ताओं को धोखाधड़ी की रोकथाम के लिए समाधान विकसित करने के लिए प्रोत्साहित करना।
- बैंकों के साथ सहयोग: प्रौद्योगिकी अपनाने पर चर्चा करने के लिए सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंकों सहित हितधारकों के साथ नियमित बैठकें।
- ग्राहक जागरूकता कार्यक्रम: ग्राहकों को सुरक्षित बैंकिंग प्रथाओं के बारे में शिक्षित करना।
भविष्य की संभावनाएँ: धोखाधड़ी-मुक्त बैंकिंग प्रणाली के लिए AI का लाभ उठाना
म्यूल हंटर की शुरुआत के साथ, RBI ने धोखाधड़ी का पता लगाने में AI के उपयोग के लिए एक बेंचमार्क स्थापित किया है। बैंकों को अब सुरक्षित वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र बनाने के लिए ऐसी तकनीकों को एकीकृत करने के लिए प्रोत्साहित किया जा रहा है। इसके अतिरिक्त, ग्राहकों को साइबर धोखाधड़ी के बारे में शिक्षित करने और सुरक्षित बैंकिंग आदतों को बढ़ावा देने पर ध्यान दिया जा रहा है।
निष्कर्ष
RBI का म्यूल हंटर सुरक्षित वित्तीय प्रणाली के लिए प्रौद्योगिकी का लाभ उठाने की भारत की प्रतिबद्धता का प्रमाण है। जैसे-जैसे डिजिटल लेन-देन में वृद्धि जारी रहेगी, म्यूल हंटर जैसे उपकरण सुरक्षित और धोखाधड़ी-मुक्त बैंकिंग अनुभव सुनिश्चित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएंगे।